2011年01月19日07:11 来源：金融时报 作者：记者 徐绍峰
华油惠博普（“华油惠博普科技股份有限公司”）正在全力冲刺中小板。
一个初始注册资本仅50万元的小企业，现在竟可以将遥远的上市梦想变成触手可及，董事长黄松不能不感激“信用贷款”在企业发展中的裂变作用。
打通“任督二脉”
只凭一纸信用报告，无需担保物，就能轻松获得贷款。很多中小企业的梦寐以求，在中关村，成了现实。
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这要归功于一次“实验”。2007年，中关村管委、人民银行营管部、北京银监局联手推出一项名为“信贷快车”的中关村企业信用贷款试点。试点的目的，就是试图通过“建立信用档案—开展信用评级—发放信用贷款”的新路，缓解中小企业融资难。
不过，“实验”能否取得成功，关键看“任督二脉”能否打通，即如何让处于上述链条中重要一环的“开展信用评级”——信用评级机构给企业出具的信用报告，能被银行采纳。
“评级方法和理念的沟通与交流、业务操作中的相互协作与配合、坚持职业立场与执业原则等，是评级公司的评级报告能否被银行采纳的关键。”北京君维诚信用评估有限公司总经理沈军告诉记者，信用评级在中国是一个新兴行业，行业总体市场地位不高，在面对金融机构和被评主体的强势压力时，一些评级机构往往为了业务收益而牺牲自身的职业立场与执业原则。“我们也面临过不少压力，由于坚持执业原则，每年放弃的业务量约占年业务量的5%左右，而且这一状况还有加剧趋势。但职业坚守最终还是赢得了许多金融机构、被评企业的尊重，也赢回了他们的重新选择。”
靠着一些评级机构地努力，仅2007年9月1日至2008年11月6日间，中关村就有39家企业获得了50笔共计3.17亿元信用贷款，平均每月新增2400万元。合作信用评级机构中，4家评级机构的报告被银行采纳，其中君维诚23份、大公国际17份、北京资信7份、联合资信3份。
信用的价值
2008年，带着企业法人代表等人的征信报告，将信将疑的华油惠博普，从商业银行顺利获得了信用贷款。“看到自己的征信报告变成贷款，我真的感到了信用对企业和个人的重要。”财务总监郑玲表示。
更让郑玲难以置信的是，到了2010年，华油惠博普的信用贷款额度已由最初的1000万元增至3000万元；贷款利率也由基准利率上浮10%降为上浮5%；提供服务的商业银行，更是由一家变为两家；华油惠博普的资产总额，更是从2004年（使用信用贷款前）的1244万元增至2009年的26613.94万元，利润总额也从458万元提升至4352.62万元。
发展迅猛的当然不仅仅是华油惠博普。
北京旋极信息技术公司财务总监黄海涛同样从信用贷款中尝到了甜头。她向银行申请信用贷款，仅5天，就拿到了200万元贷款。如此短时间申贷成功，不仅创下了中关村企业信用贷款最短放贷周期记录，而且也让黄女士感慨良多：“没想到信用贷款这么好，我们做了好几年担保贷款，哪次也没这么快过。”
信用贷款试点取得成功，使园区内越来越多的中小企业“化蛹为蝶”，快速成长。而中关村科技园区也从2009年1月1日开始，在四家试点银行基础上新增了两家试点银行；同时，调整了信用贷款试点企业门槛，由年销售收入1亿元以下（含）调整至年销售收入2亿元以下（含）；同时，将百家创新型试点企业全部纳入信用贷款试点企业。这些调整，使得信用贷款在中关村科技园区的发展呈全面铺开之势。
意义深远的“实验”
“信用贷款试点的推出，不能简单理解为满足无担保、无抵押企业的融资需求，而是致力于为有信用企业提供绿色贷款通道。”央行营管部有关官员在评价中关村信用贷款试点的作用和意义时表示，中关村信用贷款试点，具有如下三个突出的特点：一是凸显了企业的信用价值，突出了信用产品在商业银行信贷决策和风险管理中的作用；二是建立了企业信用的激励和约束机制，提高了有信用企业的融资效率；三是进一步优化了中关村科技园区内的信用环境，推动了园区内的信用体系建设。
中关村科技园区有关负责人表示，信用贷款的“实验”，不仅为园区内有信用的中小企业提供了一条融资新渠道，还使那些从信用体系建设中得到实惠的园区企业的利益选择倾向发生了显著改变。重视信用价值，防范信用风险正成为这些企业利益选择的重要范畴。他说，目前中关村信用促进会成员1600多家，使用信用报告及征信报告已达4000多份，这在一定程度上反映出园区企业的信用意识不断增强。
“由于信用贷款试点工作运行状况良好，中关村科技园区内企业购买中介服务产品的总量正在大幅攀升。”沈军告诉记者，现在，参与园区金融服务的金融机构迅速增加，金融机构服务质量明显提升，园区内企业享受的融资便利大为提升。“由于金融服务的市场供给增长较快，反过来又进一步促进了园区企业信用意识的提高，评级机构也因此拥有了更广阔的市场需求和发展空间。”
